Vỡ nợ là gì? Những cách khắc phục khi vỡ nợ

Vỡ nợ trong tài chính nói chung thường ám chỉ việc không thực hiện đúng nghĩa vụ nợ, thường là sự không thanh toán lãi hoặc gốc trên khoản vay, trái phiếu hoặc tín dụng. Có hai loại chính của sự vỡ nợ:

-          Vỡ nợ thông thường: Đây là loại vỡ nợ phổ biến nhất, khi người vay chậm/không thể thanh toán các khoản thanh toán định kỳ trên nợ. Điều này có thể xảy ra vì nhiều lý do như khó khăn tài chính, phá sản hoặc sự không thanh toán có chủ ý. Cách giải quyết tình trạng này bao gồm tái cấu trúc khoản vay, đàm phán nợ, hoặc tịch thu tài sản bởi người cho vay.

-          Vỡ nợ kỹ thuật: Nó liên quan đến việc vi phạm một điều khoản trong hợp đồng vay mượn(một điều khoản trong thỏa thuận vay). Ví dụ bao gồm việc không duy trì một xếp hạng tín dụng tối thiểu, vượt quá giới hạn nợ, hoặc tham gia vào các hoạt động bị cấm. Mặc dù không liên quan trực tiếp đến việc không thanh toán, một vỡ nợ kỹ thuật có thể kích hoạt người cho vay đòi hỏi thanh toán ngay lập tức toàn bộ số tiền nợ. Cách giải quyết tình trạng này là sửa chữa vi phạm(ví dụ: cải thiện xếp hạng tín dụng) hoặc xin sự đồng thuận của người cho vay để miễn điều khoản vi phạm là những giải pháp có thể thực hiện.

Ví dụ :

Một người đang vay ngân hàng 1 tỷ VND, đã đến kỳ hạn thanh toán nhưng người đó không trả nợ do họ mất thanh khoản => Vỡ nợ thông thường.

Một người được vay tín dụng mua nhà 1 tỷ VND do họ đã chứng minh thu nhập hàng tháng là 20 triệu VND và đây là mức tối thiểu trong hợp đồng vay. Nhưng vì một lý do nào đó thì thu nhập của người đó giảm xuống chỉ còn 10 triệu VND/tháng thì họ đã vi phạm điều khoản về thu nhập tối thiêu trong hợp đồng vay => Vỡ nợ kỹ thuật.

Vượt qua tình trạng vỡ nợ đòi hỏi một phương pháp cụ thể tùy thuộc vào tình hình cụ thể. Dưới đây là một số phương pháp chung:

+ Đối với cá nhân:

-          Lập kế hoạch ngân sách và theo dõi chi tiêu: Xác định các khoản chi tiêu cần cắt giảm và giải phóng tiền cho việc trả nợ.

-          Ưu tiên trả nợ có lãi suất cao: Trả nợ có lãi suất cao trước để giảm thiểu chi phí dài hạn.

-          Xem xét gộp nợ: Kết hợp nhiều nợ thành một khoản vay với lãi suất thấp hơn.

-          Tìm kiếm tư vấn tín dụng: Một tư vấn tín dụng có thể giúp phát triển kế hoạch trả nợ người và đàm phán với các công ty chủ nợ.

-          Khám phá các tùy chọn giảm khó khăn: Một số ngân hàng cung cấp các chương trình giảm hoặc hoãn nợ trong thời kỳ khó khăn tài chính.

+ Đối với doanh nghiệp:

-          Đàm phán lại điều kiện khoản vay: Thảo luận với ngân hàng về việc kéo dài thời hạn vay hoặc giảm lãi suất.

-          Bán tài sản: Giải phóng tiền cho việc trả nợ bằng cách bán những tài sản không còn cần thiết.

-          Tổ chức lại nợ: Đổi nợ hiện tại thành nợ mới với các điều kiện thuận lợi hơn.

-          Đệ đơn phá sản: Xem xét điều này như là phương án cuối cùng do có hậu quả tiêu cực nặng nề.

+ Đối với chính phủ:

-          Giảm chi tiêu: Cắt giảm chi tiêu không cần thiết để giải phóng nguồn lực cho việc trả nợ.

-          Tăng thuế: Tăng thêm thu nhập để trả nợ.

-          Tổ chức lại nợ: Đàm phán với các chủ nợ để kéo dài thời hạn vay hoặc giảm số nợ cần trả.

-          In tiền: Điều này có thể dẫn đến lạm phát và chỉ nên được sử dụng như một phương án cuối cùng.